Víctor Galán

Víctor Galán está convencido de que en el mercado de hipotecas hay espacio para crecer. Galán, quien posee 26 años de experiencia en el sector de financiamiento hipotecario, específicamente en RG Mortgage, fundó ViG Mortgage en enero de este año con la visión de posicionar la empresa como una nueva alternativa en la industria hipotecaria.

La puesta en ejecución de esa visión, nace de un sueño suyo de tener su propio banco hipotecario. “Vengo con muchas ideas frescas, innovadoras, donde los empleados, que son mi mayor activo, se sientan valorados”, declara.

El mercado hipotecario se ha visto afectado por el reducido poder adquisitivo de los puertorriqueños, así como la disminución en los préstamos de construcción, entre otros factores que han contribuido a una baja significativa en la cantidad de originaciones hipotecarias. Según estadísticas de Freddie Mac, la cantidad de préstamos hipotecarios originados en la isla, se redujo de 104,275 en 2004 a sólo 56,984 en 2007. Sin embargo, Galán no prevé que este panorama se convierta en una amenaza para su empresa.

“La banca está pasando por un momento difícil, de consolidaciones
y un mercado en recesión. Pero mientras la banca se enfoca en ver cómo resuelve sus situaciones, yo vengo con un enfoque nuevo. Además, los signos de recuperación de la banca hipotecaria se están notando, y eso es una buena noticia”, agrega el ejecutivo.

Cuña de expertos

Galán comenzó a trabajar en RG Mortgage en el 1983. Mientras estudiaba un bachillerato en Finanzas de la Universidad de Puerto Rico, se desempeñaba como oficial de mercadeo de préstamos hipotecarios. Más adelante tuvo la oportunidad de laborar en todas las áreas relacionadas a la industria hipotecaria, así como la gerencia
y vicepresidencia de sucursales.

El ejecutivo establece un paralelo entre ViG Mortgage y los comienzos de la empresa fundada por su padre. “Así era RG en sus comienzos. Era una compañía pequeña que empezó mi padre (Víctor Galán), y que en 36 años llegó a ser uno de los principales bancos del País. RG brindó financiamiento a sobre 100,000 personas. Ese deseo de servir se quedó en mí. Él me enseñó cómo hacerlo, a trabajar diariamente
para desarrollar esta empresa”.

Aparte de su pericia propia en el campo de las finanzas, Galán cuenta con el apoyo de un equipo gerencial compuesto por expertos con décadas de experiencia en la industria, tales como Edgar Rosario,
gerente de operaciones; Joseline Rodríguez, gerente de relaciones públicas y mercadeo; y Rafael Despiau, vicepresidente de ventas.

Modelo de negocio

“El objetivo de ViG Mortgage”, dice Galán, “es ofrecer préstamos, tanto para la compra, como refinanciamiento de una propiedad. Esto, con un equipo de empleados dispuestos a ofrecer un servicio individualizado y profesional para satisfacer las necesidades del consumidor puertorriqueño”.

El modelo de negocios de la empresa ofrece el beneficio de mejores términos prestatarios para sus clientes. ViG Mortgage origina, procesa y cierra la transacción hipotecaria. Más adelante, la hipoteca es vendida en los mercados secundarios. Al realizar todo el proceso internamente, los clientes pueden tener la seguridad de que tienen acceso a los mejores productos del mercado hipotecario.

ViG Mortgage ofrece préstamos convencionales conforming y non-conforming, préstamos Reverse, FHA (Federal Housing Administration), así como otros avalados por la Administración de Veteranos (VA) y por Rural Development. Estos productos viabilizan transacciones de refinanciamiento y mejoras de una propiedad,
propuestas de inversión, construcción, y compraventa de una residencia principal y segundas residencias.

Metas propuestas

Galán se ha impuesto ambiciosas metas de crecimiento para el 2010. “Nos estamos enfocando en la etapa de crecimiento. Proyectamos abrir cinco sucursales durante este año: Caguas, Manatí, Ponce, Caparra y las oficinas principales que serán en Santurce. Desde ahí se administrarán todas las sucursales”, explica.

Además, augura seguir los pasos de su padre, emulando la fórmula ganadora que creó en RG Mortgage con el fin de convertir a ViG Mortgage en un banco comercial. “Lo más difícil para una institución hipotecaria es conseguir fondos para seguir prestando. Teniendo un banco a mi lado sería más factible”, expone.

A largo plazo, ViG Mortgage planifica ser un importante aliado de las cooperativas y los corredores de bienes raíces, quienes en estos últimos años han sufrido una considerable caída en sus ventas.

Oportunidades y retos Galán destaca que el sector privado es vital para lograr la recuperación económica del País. Reconoce que los costos que conlleva establecer un negocio son significativos. Especialmente, la pequeña y mediana empresa necesita acceso al financiamiento para viabilizar ese crecimiento. Por consiguiente, señala que “es imprescindible que la banca se consolide y abra
nuevamente las vías para crear nuevos negocios, pues si no se presta dinero no se crean nuevos empleos. El efecto: una economía
en recesión.”

Esta es sólo una pieza del mosaico de situaciones que han minado la confianza del pueblo en la industria financiera. Galán añade que el cierre de RG, Westernbank y Eurobank representó una inyección de incertidumbre para los ciudadanos.

“Todo el mundo se ha visto afectado, los que perdieron su hogar, los inversores de acciones, los bonistas, los empleados y los ejecutivos. La realidad es que la confianza sobre la gestión financiera está bien afectada”, señala.

De hecho, los bancos cerrados, reunían en conjunto capitales por unos $20 mil millones y representaban casi una quinta parte del sector en Puerto Rico, según datos del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Ante esa realidad, Galán asegura que, sumado a otras estrategias, “con un buen equipo de trabajo podemos recuperar la confianza de nuestra gente. Al menos, ViG Mortgage tiene la expectativa de rescatar el servicio al cliente en la gestión hipotecaria, y que el consumidor siempre tenga un mismo enlace dentro de la organización”.

La única amenaza externa a ViG Mortgage que vislumbra Galán es la incertidumbre en cuanto a la economía de Puerto Rico y que la misma no crezca a la par con la de Estados Unidos. La tasa de intereses
prevaleciente y las ofertas hipotecarias podrían variar para la Isla, dependiendo de las condiciones del mercado estadounidense.

“Si la economía de Estados Unidos se solidifica y se decide subir los intereses hipotecarios para controlar cualquier inflación, y en el proceso Puerto Rico sigue en recesión económica, perderíamos el atractivo para mover la economía”, sostiene.

Momento de comprar Galán considera que este momento representa
una magnífica oportunidad para adquirir una propiedad por tres factores principales. Primero, la ley de oferta y demanda está operando en favor de los compradores. Segundo, los bancos ofrecen excelentes términos de financiamiento para los consumidores con buen crédito, hasta de 3.5 por ciento de interés. Esto significa que los intereses están en su punto más bajo y se espera que se mantengan así, al menos hasta fines de 2010. En tercer lugar, se ha desarrollado un mercado de compradores que pueden pedir concesiones y bonificaciones a los desarrolladores de proyectos. Como por ejemplo, residencias semi-equipadas, bonos para gastos de cierre, descuentos en las cuotas de mantenimiento, entre otros.

Además, el Gobierno de Puerto Rico, a través del Departamento de la Vivienda, ofrece algunos incentivos para la adquisición de una residencia. El Programa de Segundas Hipotecas permite al consumidor
adquirir la residencia, originando una segunda hipoteca que no pagará
principal ni interés por los primeros 10 años. Además, las personas interesadas en comprar próximamente, podrán participar del Bono de Vivienda para Gastos de Cierre. Ambos beneficios estarán disponibles
hasta el 30 de septiembre.

Reglamentaciones a favor de la industria La competencia en el mercado de hipotecas se ha depurado, debido, entre otras razones, a la la Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios de Puerto
Rico, estatuto que deroga la Ley Núm. 97 del 5 de junio de 1973, según enmendada, conocida como Ley de Instituciones Hipotecarias.

La nueva legislación está enmarcada bajo el Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act 2008 o S.A.F.E. Mortgage Licensing Act of 2008. Este estatuto federal establece que todo originador de préstamos hipotecarios tendrá que licenciarse y registrarse, a través del Nationwide Mortgage Licensing Sistem and Registry, en la jurisdicción donde haga negocios, para poder originar préstamos hipotecarios. Para cumplir con ello, el individuo debe tener
20 horas formativas y aprobar un examen. En Puerto Rico, estos cursos son ofrecidos por Mortgage Bankers Association.

Además, el primero de enero entraron en vigor las nuevas disposiciones federales para RESPA (Real Estate Settlement Procedures Act), que según Galán, funcionan como atractivo para los futuros prospectos.

Según el portal, www.espanol.hud.gov, la nueva regulación de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces, permite a los consumidores usar, por primera vez, la Estimación de Buena Fe para
hacer una comparación fácil de su oferta de préstamo estimada con otra, para así escoger la más conveniente.

El portal añade que las nuevas disposiciones ofrecen a los consumidores una divulgación clara y transparente de la información
relacionada al préstamo, la que luego pueden utilizar para buscar su mejor opción, lo que resultará en tasas de interés más bajas y costos de origen y cierre más bajos para los prestatarios. Galán agrega que esta mayor claridad y transparencia ahorrará a los consumidores cientos de dólares en el costo total del préstamo.

Ante todo, Galán se muestra optimista, aunque no complacido. Los resultados obtenidos hasta el momento dan al ejecutivo renovadas esperanzas de que el mercado de hipotecas abandone pronto los números rojos. “ViG Mortgage está preparado para asimilar los retos y disfrutar de sus recompensas. Este es el comienzo del final de la crisis”, dice Galán con notable entusiasmo. ■